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上市险企与中小公司路径分化明显 谋求获客渠道变革

2019-02-18 18:11来源:新华财经网责编:聂远航点击:

上市险企与中小公司路径分化明显 谋求获客渠道变革

本报记者 李致鸿 北京报道

导读

一位大型保险公司高层人士对21世纪经济报道记者表示,“保险是风险转移工具和财务稳定器,核心价值在于能够提供风险保障和管理。在当前保监会大力倡导 发展保障型产品以及保险业增员相对容易、消费者保险意识逐步觉醒的情形下,上市保险公司选择发力期交、个险是一种共赢。不过,并非全无压力,主要来自同业 对标和股东期望。”

华山论剑,英雄煮酒。

中国平安(34.860,0.49,1.43%)、中国人寿(21.780,0.08,0.37%)、中国太平、中国太保(28.230,0.25,0.89%)、中国人保、新华保险(42.690,0.22,0.52%)(以中报发布时间排列)6家上市保险公司在A、H股拼颜值、秀肌肉、展内涵,为外界提供了一次放大观察保险业的机会。

在寿险上,上市保险公司不与凭借理财型产品迅速崛起的中小保险公司争一时之高下,耐得住寂寞,着重发展期交、个险业务,市场份额虽不见起色,但内含价值 明显提升;在财险上,商业车险费率改革后,综合赔付率下降,综合费用率上升,综合成本率趋于稳定,车商、交叉销售和电网销等渠道各显神通,俘获客户芳心即 为王道。

时势造英雄。上市保险公司已经认识到建立综合获客模式的重要性,且不论中国平安互联互通的金融综合体系,中国人寿也首次披露了 “金山计划”和“海豚计划”,中国太保探索“数字太保”模式,打造“互联网+生态圈”,中国人保金服公司启动在即。看不见的硝烟渐起,谁能笑傲江湖?

期交、个险为王

“寿险业发展不能光靠虚胖,更要看肌肉。”市场上的这种观点,正是当下上市保险公司发展寿险业务的真实写照。

8月27日,中国人寿总裁林岱仁在中期业绩发布会上强调,“中国人寿不完全追求市场规模和市场份额,坚持重价值、强队伍、优结构、稳增长、防风险的经营思路,加大力度发展期交业务和个险队伍。”

报告期内,中国人寿首年期交保费701.07亿元,同比增长68.3%,首次超过趸交保费;这意味着其业务结构调整出现质的变化;十年期及以上首年期交 保费339.88亿元,同比增长74.5%,上述两项核心指标均超上年全年水平,并且增速创上市以来新高;续期保费成功走出近年来低增长局面,同比增长 20.2%。

其中,个险首年期交保费同比增长71.4%,十年期及以上首年期交保费同比增长75.3%,五年期及以上和十年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重分别为83.19%和54.10%;个险渠道续期保费同比增长20.6%。

与中国人寿相似,中国平安、中国太平、中国太保、中国人保的经营思路大抵如此。例如,正在谋求建立大个险格局的太平洋(6.880,0.28,4.24%)寿险,其个险新业务价值半年首破百 亿大关。今年上半年,太平洋寿险个人业务累计实现新保298亿元,同比增长70.9%;实现新业务价值110亿元,同比增长60.6%。值得一提的是,这 部分新业务价值在其整体新业务价值中的占比达97.9%,同比提升2.9个百分点。

此外,新华保险似乎颇有“壮士断腕”的决心。今年上 半年,新华保险趸交业务在新单中的占比由上年同期的76.3%下降至61.9%,期交业务在新单中的占比由上年同期的23.7%提升至38.1%。其中, 银代渠道趸交业务同比下降28.1%,期交业务同比增长70.4%。个险及服务经营渠道,趸交业务分别同比下降9.0%和37.0%,期交业务则分别同比 增长37.4%和45.1%。

一位大型保险公司高层人士对21世纪经济报道记者表示,“保险是风险转移工具和财务稳定器,核心价值在于 能够提供风险保障和管理。在当前保监会大力倡导发展保障型产品以及保险业增员相对容易、消费者保险意识逐步觉醒的情形下,上市保险公司选择发力期交、个险 是一种共赢。不过,并非全无压力,主要来自同业对标和股东期望。”

优化渠道降成本

与寿险业务相比,上市保险公司财险业务始终难以被撼动,但看似波澜不惊的表象下,实则暗潮涌动,商业车险费率改革又为其增添了变数。

综合成本率稳定、综合费用率上升、综合赔付率下降似乎是商业车险费率改革后新的市场特征,上市保险公司在这一点上也不例外。今年上半年,人保财险综合成 本率95.0%,同比上升0.3个百分点。在综合成本率的构成上,综合费用率34.8%,同比上升1.6个百分点。其中,承保费用率达32.0%,同比上 升2.3个百分点。综合赔付率60.2%,同比下降1.3个百分点。其中,车险赔付率58.5%,同比下降3.2个百分点;非车险赔付率66.5%,同比 上升6.2个百分点。

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