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1亿人已经入坑 2亿人即将着道!

2019-11-26 16:04来源:新华财经网站点:www.newshw.com责编:聂远航点击:

aelbert cuyp,young herdsman with cows

文/史迪萌

上周写的《13.5亿中国人被蒙在鼓里!这件大事你必须知道!》,很多檀香才知道,原来医保卡里余额为0≠看病时享受不到医保待遇!

就在昨天(11月24日),又出好消息!

医保电子凭证在上海、广东、福建等七个省市陆续上线,以后看病、买药,不用带实体医保卡,直接用手机刷医保二维码就能轻松搞定!

不过,也看到有檀香说:

1亿人已经入坑 2亿人即将着道!千万小心

 

国家给的大福利,竟然比不上相互宝?

这种想法,简直“可怕”。

敲黑板,相互宝不是保险!它比不上医保,更不能替代保险!

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相互宝只是一个重大疾病互助计划,只要芝麻信用积分在650分以上,符合健康告知,就能0元加入,先享受保障,再分摊金额。

今年5月第2期,每人还只要分摊0.13元;而在11月第2期公示里,人均分摊金额已经变成3.02元,相当于飙升了300倍!

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你可以不在乎这3块钱,但这个信号,必须重视:分摊金额大涨,只是开始!

一方面,未来加入相互宝、过等待期的人数越多,潜在理赔率就会越高,分摊的费用也会越多。

从去年10月上线以来,短短一年时间,相互宝吸粉人数高达1亿人!而根据蚂蚁金服的副总裁尹铭预计,未来两年内,相互宝将会覆盖3亿人。

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另一方面,相互宝0元入会,对已经患病的非标准健康体,吸引力非常大,有很高的逆向选择。

反正是免费加入,每个月就扣几毛钱,就试试呗。抱着这种心态,那些已经患过病的非标体,也按下“加入”的按钮,说不定能拿到一笔互助金赔付,不赔就算了,反正也没什么损失。

这些非标人群出险概率本身就高,如果他们也拿到了互助金,会进一步推升人均分摊成本。

你可能会说,反正相互宝有188元分摊上限,完全可以接受。

看清楚,分摊金额188元上限,只限于2019年!

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按现在理赔人数、人均分摊金额的增长速度,明年分摊金额很可能会提升,比如,提到300多。甚至可能不再设置分摊上限......

如果相互宝要“涨价”到这个价位,你还不如趁早买上商业保险。

比如,一份百万医疗险,一年也就几百块钱,出险后拿发票报销,理赔速度非常快。

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而相互宝的理赔速度,和商业保险没法比;“最终解释权”也在支付宝手里,稳定性比不上商业保险。

按《保险法》的规定,保险产品理赔核定时间,最长不能超过30天。可相互宝又不是保险产品,理赔要拖多久,没人管得了它。

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在7月公布的286个帮助成员里,不少都是三四月份就确诊大病,但一直到7月,才出现在公示名单上。公示期满,无异议的案件,患病成员才能获得互助金。

在大病面前,时间就是生命。当你急着用钱救命,互助金却迟迟下不来,从这点看,相互宝就很难代替保险。

而且,相互宝是民间互助计划,可以根据实际情况,修改条款;也有权停止互助计划。

今年5月,相互宝就把甲状腺癌,从重症名单踢出去:原本罹患甲状腺癌,可以领到30万互助金,现在只能领到5万。

这么做本来也没毛病,因为治疗甲状腺癌花个四五万就够了。但是,这也正好是说明,相互宝可以自行改动条款。

你可以设想一下,未来相互宝也可能剔除某些高发疾病,如果你没有其他的健康保险,就等于在风险里裸奔!

商业保险就不一样了,它本质上就是一纸合同,保障时间、保障范围、保费,都是敲定了的。哪怕保险公司倒闭了,你的合同也是受到法律保护,保障还是会有。



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